Niên kim chỉ số (Fixed Indexed Annuity) là một giải pháp tài chính giúp bạn bảo vệ vốn và tích lũy tài sản dài hạn một cách an toàn, ổn định. Với hình thức này, khoản đầu tư của bạn được liên kết với các chỉ số thị trường như S&P 500, nhưng không bị ảnh hưởng khi thị trường giảm giá – vì vốn gốc được bảo toàn 100%.
Niên kim chỉ số thường được sử dụng trong kế hoạch nghỉ hưu, bởi khả năng tăng trưởng tiềm năng và thu nhập suốt đời nếu bạn chọn chế độ chi trả định kỳ. Đây là lựa chọn phù hợp cho những người muốn tăng trưởng tài sản cao hơn gửi ngân hàng, nhưng không muốn chịu rủi ro như đầu tư chứng khoán.
Ví dụ minh hoạ về Niên kim liên kết chỉ số (Fixed Indexed Annuity), với khoản đầu tư $150,000 → và cách chuyển thành:
✅ Thu nhập trọn đời (lifetime income)
✅ Hoặc chi trả cố định trong 20 năm (period certain)
🎯 Tình huống gốc:
Khách hàng 55 tuổi
Đầu tư $150,000 vào một Fixed Indexed Annuity (FIA)
Sau 10 năm tích lũy (từ tuổi 55 → 65), giả sử tài khoản tăng trưởng thành $225,000 nhờ lãi kép từ chỉ số thị trường (S&P 500)
📌 Lưu ý: FIA không cam kết lãi cụ thể mỗi năm, nhưng bảo vệ gốc + giới hạn tăng trưởng (
6–9%)
🧾 Cách 1: Chuyển sang thu nhập suốt đời (lifetime income)
Khách 65 tuổi có thể chọn chuyển toàn bộ $225,000 sang chế độ “lifetime income rider” (tùy chọn có trong hợp đồng hoặc mua thêm).
🔢 Ước tính thu nhập trọn đời:
Tuổi bắt đầu nhận Giới tính Thu nhập hàng tháng
65 Nam