Niên kim sinh lợi bảo đảm (Fixed Annuity) là giải pháp tài chính an toàn, giúp bạn đầu tư với lãi suất cố định, bảo vệ vốn 100% và tạo nguồn thu nhập ổn định cho kế hoạch nghỉ hưu – không bị ảnh hưởng bởi rủi ro thị trường.
Niên kim có lãi suất đảm bảo (MYGA – Fixed Annuity)
Khách hàng 50 tuổi, đầu tư $100,000 vào hợp đồng niên kim có lãi suất cố định 5.2%/năm trong 5 năm
Năm Tiền lãi tích lũy Số dư cuối năm
1 $5,200 $105,200
2 $5,462 $110,662
3 $5,755 $116,417
4 $6,049 $122,466
5 $6,367 $128,833
👉 Sau 5 năm, khách hàng nhận lại tổng cộng $128,833
✔ Không rủi ro thị trường, an toàn như gửi ngân hàng nhưng lãi cao hơn
Mình sẽ mở rộng Ví dụ số 1 (MYGA) để giải thích cách chuyển khoản tiền lãi/lãi gộp sau kỳ hạn thành thu nhập định kỳ trả:
✅ cho đến hết đời (lifetime income)
✅ hoặc trong vòng 20 năm (period certain)
🎯 Tình huống gốc:
Khách hàng 50 tuổi, đầu tư $100,000 vào hợp đồng niên kim cố định (MYGA)
Lãi suất cố định 5.2%/năm, kéo dài trong 5 năm
➡️ Sau 5 năm → nhận lại $128,833
Có 2 cách để nhận Niên kim:
🧾 Cách 1: Chuyển sang trả suốt đời (lifetime annuity)
Khi hợp đồng đáo hạn (năm khách hàng 55 tuổi), khách có thể chọn:
👉 Dùng toàn bộ số tiền $128,833 để mua hợp đồng niên kim trả tiền suốt đời
Ví dụ bảng chi trả (ước tính):
Tuổi bắt đầu nhận Giới tính Thu nhập hàng tháng suốt đời
55 Nam